L’automatisation dans la gestion de patrimoine : Simplifier la conformité dans les entreprises

De nombreux responsables de la gestion de patrimoine sont confrontés à des exigences de conformité croissantes, à la nécessité constante de protéger les données des clients et à la pression d’obtenir des rendements plus élevés. En outre, ils doivent exceller au quotidien : performance du portefeuille, engagement des clients et conseils d’investissement sur mesure.

Ces défis semblent déjà insurmontables, d’autant plus que les processus obsolètes ne parviennent pas à répondre aux attentes des clients en constante évolution. Prenons l’exemple d’une société de gestion de patrimoine dont les flux de travail sont obsolètes et non digitalisés. Les processus manuels retardent l’intégration des clients et risquent d’entraîner des violations de données en raison d’une mauvaise gestion des documents.

Heureusement, l’adoption croissante de l’automatisation dans le secteur financier à l’heure actuelle simplifie ces défis et aide les entreprises à prospérer sur un marché concurrentiel. En améliorant les flux de travail des gestionnaires de patrimoine, l’automatisation prépare les sociétés de gestion d’actifs aux audits, renforce la sécurité des données grâce au stockage numérique et permet d’offrir à la clientèle un service de premier ordre qui reste personnalisé.

Dans cet article, nous explorerons l’automatisation de la gestion de patrimoine, tout en mettant en lumière comment l’automatisation peut changer la donne. Nous commencerons par présenter six étapes.

Qu’est-ce que l’automatisation en matière de gestion de patrimoine ?

L’automatisation en matière de gestion de patrimoine exploite la technologie pour effectuer des tâches simples et gérer les données de manière efficace. Les outils comprennent l’automatisation des processus robotiques (RPA), l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique. Ils permettent aux entreprises d’utiliser les ressources de manière judicieuse, de prendre de meilleures décisions et de répondre rapidement aux besoins des clients.

Il peut s’agir aussi bien d’actions basiques basées sur des règles qui remplissent des formulaires que d’algorithmes d’IA avancés qui offrent des analyses prédictives pour la gestion de portefeuille. Par exemple, une société de gestion de patrimoine pourrait avoir recours à un logiciel de gestion de la relation client (CRM) basé sur l’IA pour catégoriser automatiquement les clients et valider leurs données à partir des formulaires d’accueil. Les technologies d’automatisation signalent les lacunes potentielles et les problèmes de conformité en temps réel. Ainsi, les conseillers peuvent se concentrer sur le développement de relations jusqu’à ce que le logiciel les informe qu’ils doivent examiner les documents manquants ou corriger les erreurs de saisie de données.

L’automatisation permet aux gestionnaires de patrimoine de passer davantage de temps à fournir des conseils d’investissement personnalisés et à entretien les relations avec les clients, tout en réduisant considérablement les erreurs manuelles. En automatisant les processus de routine, ils peuvent répondre aux demandes en constante évolution de leurs clients.

Pourquoi l’automatisation est-elle essentielle pour la conformité des entreprises de gestion de patrimoine ?

Les processus de conformité manuels sont lents et sujets à des erreurs. Cela accroît le risque réglementaire et retarde le service client. L’automatisation résout ces problèmes en aidant les sociétés de gestion de patrimoine à gérer le pipeline des ventes, à respecter les délais et à offrir une expérience client fluide.

La modernisation des flux de travail liés à la conformité peut changer la donne, en particulier pour les chargés de clientèle. Selon McKinsey, les gestionnaires de patrimoine consacrent 60 à 70 % de leur temps à des activités non génératrices de revenus en raison de systèmes obsolètes, ainsi que du nombre croissant de feuilles de calcul et d’obligations de conformité. Alors que les clients attendent davantage d’engagement à distance et d’accès numérique, il est clair que ces pratiques héritées du passé doivent évoluer.

L’automatisation offre plusieurs avantages spécifiques à la conformité :

Assure la conformité réglementaire

Les flux de travail automatisés permettent de satisfaire aux règles de la FINRA, de la SEC et du RGPD. Ces systèmes assurent le suivi des approbations et signalent les soumissions incomplètes, réduisant ainsi les goulets d’étranglement en matière de conformité. L’automatisation de la tenue des registres permet également d’accéder plus rapidement aux données historiques lors des audits.

Booste la productivité des conseillers

La conformité est primordiale, mais elle ne doit pas occuper l’essentiel de la journée d’un conseiller. L’automatisation prend en charge les tâches administratives fastidieuses, telles que la saisie des données et la validation des documents. Les conseillers disposent ainsi de plus de temps pour personnaliser les stratégies d’investissement, comprendre les objectifs des clients et instaurer un climat de confiance. On constate naturellement une hausse de la satisfaction et de la fidélisation des clients lorsque les conseillers consacrent davantage de temps à la création d’interactions significatives.

Crée des processus évolutifs et des cadres de conformité

L’automatisation des processus commerciaux peut aider les entreprises à s’adapter rapidement à l’évolution des réglementations ou à l’expansion en établissant des processus durables et reproductibles. Qu’il s’agisse d’intégrer de nouveaux conseillers, de pénétrer un nouveau marché ou de répondre à des mises à jour législatives, les systèmes automatisés garantissent la continuité des processus de conformité.

Fournit une expérience client qualitative

Les clients s’attendent à une expérience fluide et professionnelle, en particulier sur les canaux numériques, et la conformité ne devrait jamais y faire obstacle. L’automatisation permet aux conseillers d’accéder au contenu commercial et aux ressources réglementaires les plus récents et approuvés au préalable.

Prenons l’exemple d’Osaic Wealth. Grâce à leur succès avec la gestion centralisée du contenu et les outils alimentés par l’IA, les conseillers peuvent accéder à tout moment aux derniers documents approuvés et prendre des décisions plus rapidement. Cette cohérence a permis à Osaic de fournir un service précis, opportun et personnalisé, contribuant à une augmentation de 74 % des taux de réussite et à une augmentation de 95 % de la réalisation des quotas.

Ressource connexe : Le guide de la gestion du contenu (EN)

Comment l’automatisation de l’IA va-t-elle transformer la gestion de patrimoine ?

L’automatisation de l’IA est en train de remodeler le mode de fonctionnement des sociétés de gestion de patrimoine. Elle peut améliorer tous les aspects de la vie, de la gestion des risques aux conseils financiers hautement personnalisés. PwC prévoit que la gestion d’actifs à l’aide de conseillers robots alimentés par l’IA pourrait atteindre près de 6 000 milliards de dollars d’ici 2027, soit près du double du montant de 2022. Par ailleurs, Gartner prévoit que d’ici 2026, 90 % des fonctions financières utiliseront au moins une solution basée sur l’IA, même si moins de 10 % d’entre elles verront leurs effectifs réduits. Cela montre que l’IA soutiendra, et non remplacera, l’expertise humaine.

Le modèle hybride de l’IA équilibre les forces des humains et des machines. En intégrant judicieusement l’automatisation de l’IA dans les flux de travail, les responsables financiers peuvent amplifier les capacités humaines tout en compensant les limites de la technologie. Cette collaboration améliore les performances de l’entreprise et réduit l’hésitation des employés.

Malgré la capacité de l’IA à imiter les performances humaines, les algorithmes ne peuvent pas égaler les capacités uniques des personnes dans les domaines qui requièrent de la créativité et la résolution de problèmes complexes

Par exemple, l’analyse prédictive pilotée par l’IA peut identifier les tendances du marché et évaluer les risques dans les portefeuilles des clients, ce qui permet aux conseillers de recommander des opportunités d’investissement éclairées par les données. Les chatbots et les assistants virtuels traitent les demandes courantes des clients 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, rationalisant ainsi le service et libérant les conseillers pour qu’ils se concentrent sur des tâches à forte valeur ajoutée, comme rencontrer les clients pour discuter de leurs futurs investissements.

L’avenir est prometteur pour toutes les parties concernées : le robot d’IA, le conseiller en gestion de patrimoine et le client. Selon McKinsey, l’application de l’IA générative au seul service client pourrait accroître la productivité de 30 à 45 % des coûts actuels de la fonction, ce qui démontre son impact transformateur. Au fur et à mesure de l’évolution de ces capacités, l’IA permettra aux sociétés de gestion de patrimoine de fournir des services plus intelligents, plus rapides et plus personnalisés, ce qui favorisera la satisfaction des clients et la croissance de l’entreprise.

Domaines clés dans lesquels l’automatisation de la gestion de patrimoine apporte une valeur ajoutée

L’automatisation profite à chaque étape du processus de gestion de patrimoine, de l’accueil du client à la surveillance avancée du portefeuille. En mettant en œuvre la bonne combinaison de technologies, les entreprises réduisent le travail manuel, améliorent leur préparation à la réglementation et lancent de nouveaux services plus rapidement. Cela profite à la fois aux conseillers et aux clients.

• Intégration client : L’automatisation permet une intégration plus rapide et plus précise des investisseurs. De nombreux outils logiciels gèrent la lutte contre le blanchiment d’argent (LBC), la connaissance du client (KYC), le devoir du consommateur et les vérifications d’adéquation, réduisant ainsi la charge des conseillers et offrant aux clients un processus d’intégration sans heurts.
• Conformité : Les outils automatisés de gestion des risques aident les entreprises à respecter les réglementations telles que FINRA, SEC et RGPD beaucoup plus facilement. En intégrant la surveillance continue, les alertes peuvent détecter instantanément les activités suspectes ou les anomalies de données, ce qui permet aux équipes chargées de la conformité d’agir rapidement.
• Gestion de portefeuille : Des analyses en temps réel permettent d’optimiser les stratégies d’investissement et de contrôler la performance du portefeuille. Les tableaux de bord automatisés peuvent extraire des données de sources multiples, offrant aux conseillers une vue consolidée de l’actif, du passif et de l’exposition au risque de chaque client.
• Numérisation des données sur papier : Malgré la transformation numérique croissante, le papier reste courant dans le secteur de la gestion de patrimoine. La technologie de reconnaissance optique des caractères (OCR) et les logiciels d’automatisation des documents peuvent aider à numériser, extraire, classer et vérifier les données et à les placer dans le système approprié. Cela permet de réduire les erreurs administratives et d’accélérer les tâches telles que la mise à jour des comptes ou les contrôles de conformité.

Amélioration de l’efficacité manuelle ou automatisée

L’automatisation a le pouvoir de rationaliser les tâches manuelles fastidieuses et d’améliorer la précision. Examinons quelques exemples de la manière dont cela peut changer la donne.

Tâche	Processus manuel	Processus automatisé	Amélioration
Intégration, y compris le profilage des clients	Elle prend des semaines et des erreurs peuvent survenir	Une validation en temps réel requiert des heures voire des journées entières	Économies de temps et d’argent
Contrôle de conformité	Examen manuel des transactions	Numérisation automatisée des transactions	Détection plus rapide des risques
Gestion de portefeuille	Retard dû à la dispersion des données	Informations consolidées en temps réel	Une analyse des données et une prise de décision plus rapides
Numérisation des enregistrements	Taux d’erreur élevés, coûts de stockage	ROC avec accès instantané	Moins d’erreurs

6 étapes pour automatiser vos opérations de gestion de patrimoine

Le lancement d’un projet d’automatisation peut sembler insurmontable, mais avec le bon plan, il devient gérable et gratifiant. Voici six étapes pour automatiser les opérations de gestion de patrimoine :

1. Créer un plan d’automatisation

Décidez des tâches qui seront automatisées, des personnes qui seront impliquées et des indicateurs de performance clés que vous suivrez. Évaluer les risques potentiels et la manière dont l’automatisation peut avoir un impact sur vos flux de travail actuels ou sur votre personnel.

Vous devez également tenir compte des capacités et des ressources actuelles de votre organisation. Par exemple, travaillez-vous avec des systèmes existants qui pourraient nécessiter une mise à niveau ? Votre plan doit répondre aux besoins actuels et anticiper la croissance et les défis futurs.

2. Évaluer les processus actuels

Trouver des possibilités d’automatisation. Cartographier les flux de travail actuels et repérer les inefficacités et les goulets d’étranglement, tels que l’extraction manuelle des données à partir des relevés de compte des clients. Réfléchissez à la manière dont les outils d’automatisation peuvent réduire ces tâches redondantes et fastidieuses.

Vous pouvez également recueillir des informations auprès de votre équipe, car elle est souvent en première ligne pour détecter les inefficacités et peut fournir des informations précieuses sur les domaines dans lesquels l’automatisation pourrait être la plus utile. N’oubliez pas que l’objectif n’est pas de tout automatiser, mais de se concentrer sur les domaines où l’impact sera le plus important.

3. Choisir les bons outils

Maintenant que vous connaissez vos besoins, recherchez des plateformes capables d’automatiser les tâches de routine en matière de gestion de portefeuille, de contrôle de la conformité ou de gestion de la relation client. Vous pouvez également envisager des outils qui améliorent le Sales Enablement pour les services financiers. Ils permettent d’automatiser la maturation des prospects, de rationaliser la communication avec les clients et de fournir des informations exploitables afin d’améliorer les taux de conversion et de renforcer les relations.

Discutez avec les fournisseurs et leurs clients actuels, examinez les études de cas et demandez une preuve de concept (POC) pour les mises en œuvre complexes. Évaluez dans quelle mesure chaque outil répond à vos besoins et assurez-vous qu’il fonctionne de manière transparente avec votre pile technologique existante.

4. Implémenter la solution

Collaborer avec le fournisseur pour élaborer un plan de mise en œuvre structuré. Vous devez savoir combien de temps et d’efforts votre équipe devra consacrer à cette tâche. Avez-vous besoin de ressources pour le développement ? Quel type de temps technique et de leadership sera nécessaire ? Établir des calendriers, des jalons et des mesures de réussite, en veillant à ce que toutes les parties prenantes comprennent leur rôle. Il peut être intéressant d’introduire l’automatisation par étapes, en commençant par l’intégration des clients et en l’étendant progressivement aux contrôles de conformité et à la gestion des portefeuilles.

5. Former le personnel

Proposer des sessions de formation internes ou organisées par le fournisseur, adaptées aux différents rôles, pour guider les employés dans l’utilisation du nouveau système. Les gestionnaires de portefeuille peuvent avoir besoin d’approfondir les tableaux de bord analytiques, tandis que le personnel d’assistance peut avoir besoin d’une formation sur les flux de travail.

Mettez en avant les avantages de l’automatisation pour susciter l’adhésion. Montrez comment ces outils peuvent réduire la charge de travail, minimiser le stress et libérer du temps pour des tâches stratégiques. Créez des guides d’utilisation dans une plateforme de Sales Enablement alimentée par l’IA et offrez un soutien continu pour aider le personnel à se sentir en confiance pour naviguer dans les nouveaux systèmes.

6. Fixer des objectifs mesurables

Suivez les indicateurs tels que les taux d’erreur, le volume de production, les gains de productivité commerciale, la capacité des conseillers et les délais d’intégration pour vous assurer que vous obtenez un retour sur investissement maximal grâce à l’automatisation. Examinez régulièrement ces indicateurs clés de performance afin d’identifier les possibilités d’amélioration.

L’automatisation au service de la gestion de patrimoine

Il est temps pour les conseillers financiers de se démarquer en offrant des produits et des services personnalisés à tous les clients, qu’ils soient ou non à l’aise avec la technologie, tout en maintenant les coûts à un niveau peu élevé. Cela ajoute une pression supplémentaire pour dépasser les systèmes papier obsolètes tout en maintenant des normes de sécurité et de conformité rigoureuses. Heureusement, les nouvelles technologies innovantes comme l’IA offrent des solutions puissantes pour minimiser les risques, améliorer la précision, réduire les coûts et satisfaire les clients.

Highspot est la clé de l’amélioration de vos processus internes et de l’expérience de vos clients. Des fonctionnalités telles que la gouvernance du contenu centralisée, des cadres de conformité évolutifs et des outils de collaboration avancés permettent aux conseillers de travailler plus efficacement tout en fournissant un service cohérent et de haute qualité.

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